Selbständige, die einen Kredit aufnehmen wollen, müssen ihre Zahlungsfähigkeit durch ihre Bonität nachweisen, denn diese entscheidet im Endeffekt über die Kreditwürdigkeit bzw. darüber, ob ein Kredit genehmigt wird oder nicht. Kreditnehmer die sich im nach hinein als nicht zahlungsfähig herausgestellt haben, sind der Grund, warum die Kreditinstitute in den letzten Jahren ihre Vorgaben und Richtlinien zur Vergabe von Krediten drastisch verschärft haben.

Deshalb ist es besonders für Selbständige mitunter äußerst problematisch, einen Kredit gewährt zu bekommen, dies gilt u. a. auch für Personen, die arbeitslos oder Empfänger von Arbeitslosengeld-II sind, genauso für Hausfrauen ohne eigenes Einkommen.

Das ausschlaggebende Kriterium zur Vergabe eines Kredits ist bei Selbständigen, in welcher Branche sie tätig sind. Ist diese Branche so einzuschätzen, das an ein Risiko in Sachen Vergrößerung bzw. Zuwachs zu denken ist, so zum Beispiel in der Bau-Branche, dann hat ein Unternehmer auch mit viel versprechenden Finanz- und Liquiditätsplänen nicht zwangsläufig die Kreditvergabe ohne größere Hürden in der Tasche.

Anlässlich des Deutschen Industrie und Handelstages wurde eine Umfrage in Auftrag gegeben, in der die genannten Probleme bei der Vergabe von Krediten hinterfragt wurden, die trotz der Zuversicht in Anbetracht der Wirtschaftskonjunktur immer wieder auftreten.

Kleine und auch mittelständige Dienstleistungsunternehmen ohne vorhandenem Eigenkapital haben besonders mit dieser Problematik zu kämpfen, da sie durch die verschärften Voraussetzungen und Richtlinien im Rahmen von Basel II äußerst schlechte Kreditchancen haben. Basel II, welches die Vorgaben für die Eigenkapital-Vorschriften definiert, verlangt, das sich Unternehmer, Firmen oder Dienstleister, die eine Kreditvergabe anstreben, sich dementsprechend ausführlich beraten lassen.

Diese Richtlinie wird zum Beispiel auch vom Inkasso-Unternehmen Creditrefom im Index seit Jahren vorgegeben. In diesem Index werden Unternehmen nach besonderen Vorgaben und Kriterien beurteilt und eingestuft, um zu prüfen, ob es für das Kredit-Institut ein Risiko ist und ob der vergebene Kredit in einem angemessenen und vor allem vorgesehenen Zeitraum wieder abgelöst werden kann.

Bei dieser Beurteilung spielen nicht nur die pünktlichen Zahlungen eine große Rolle, sondern auch die perspektivischen Aussichten, die Planung und Führung und nicht zuletzt der Stand des Unternehmens in der Branche. Dieses sogenannte Rating wird sowohl von Inkasso-Unternehmen als auch von Banken und externen Dienstleistern, die sich auf solche Dinge spezialisiert haben, angeboten.